Home > Hoe bepaalt u uw maximale hypotheek?
Hoe bepaalt u uw maximale hypotheek?
Wanneer u plannen heeft om een woning te kopen, is één van de eerste vragen die vaak opkomt: Hoeveel kan ik lenen? Of, specifieker: Wat is mijn maximale hypotheek? Het antwoord op die vraag is belangrijk. Niet alleen omdat het bepaalt wat uw budget is, maar ook omdat het voorkomt dat u teleurgesteld wordt tijdens het zoeken naar een woning. In deze blog leest u hoe een maximale hypotheek berekening in zijn werk gaat. Zo kunt u met zekerheid en vertrouwen een hypotheek aanvragen die past bij wat u kunt betalen en wat u nodig hebt.
Een maximale hypotheek berekening in de praktijk
Een maximale hypotheek berekening begint vaak met een oriënterend gesprek. Dit kan bij de bank, een onafhankelijke hypotheekadviseur of in samenwerking met vertrouwde financiële partners, zoals bij Van Sonsbeeck Makelaars. Hoe gaat een berekening dan in zijn werk?
De stappen zijn doorgaans als volgt:
- Uw inkomen en vaste lasten worden in kaart gebracht.
- Uw financiële wensen en toekomstplannen worden besproken.
- Er wordt een voorlopige berekening gemaakt.
- U ontvangt een overzicht van uw hypotheek mogelijkheden.
- Daarna volgt eventueel een officieel hypotheekadvies en offerte voor een nieuwe hypotheek.
Belangrijk is dat u niet alleen kijkt naar wat kan, maar ook naar wat past. Een hogere hypotheek betekent hogere maandlasten. En financiële ruimte is vaak belangrijker dan een paar extra vierkante meter. Let ook op of de lening goed bij uw situatie past en makkelijk af te lossen is.
Hoe kunt u uw maximale hypotheek berekenen?
Om antwoord te geven op de vraag hoeveel hypotheek u maximaal kunt krijgen, is het goed om te weten dat de maximale hoogte van uw hypotheek afhankelijk is van verschillende factoren. De belangrijkste zijn:
- Uw bruto jaarinkomen (en dat van een eventuele partner)
- De huidige hypotheekrente
- De looptijd van de lening
- Uw financiële verplichtingen (zoals leningen, alimentatie of studieschulden)
- De waarde van de woning die u wilt kopen
Daarnaast houden geldverstrekkers rekening met standaard woonlasten normen, gebaseerd op landelijke richtlijnen. Deze normen zorgen ervoor dat uw maandlasten binnen een verantwoord percentage van uw inkomen blijven, afgestemd op uw financiële situatie.
Bruto inkomen versus netto lasten
Bij het bepalen van uw leencapaciteit wordt vooral gekeken naar uw bruto jaarinkomen. Dit bestaat uit uw salaris, vakantiegeld en eventueel vaste toeslagen. Soms kunnen ook bonussen of variabel inkomen gedeeltelijk meetellen, mits deze structureel zijn.
Maar let op: een hypotheek berekening gaat uit van een bruto bedrag, terwijl u uw maandlasten natuurlijk netto betaalt. Dat betekent dat er na belastingen minder overblijft dan het bedrag waarop de lening gebaseerd is. Een goed hypotheekadvies kijkt daarom verder dan alleen de cijfers, zodat u zeker weet dat uw hypotheek past bij wat u maandelijks kunt betalen.
Rente heeft grote invloed
Een veel onderschatte factor bij het bepalen van uw maximale hypotheek is de rente. Hoe lager de rente, hoe meer u in theorie kunt lenen. Dat komt doordat uw maandlasten lager uitvallen, waardoor u meer ruimte heeft in uw budget. Renteontwikkelingen hebben dus een merkbare impact op uw mogelijkheden. Het is dan ook verstandig om tijdig in gesprek te gaan over de actuele rentestanden en de invloed op uw situatie.
Andere financiële verplichtingen
Uw maandlasten bestaan niet alleen uit een hypotheek. Heeft u een doorlopend krediet, een private leaseauto of betaalt u partneralimentatie? Dan heeft dat invloed op hoeveel u kunt lenen. Ook studieschulden tellen mee. Sinds 2021 wordt er gewerkt met vaste wegingsfactoren voor oude en nieuwe studieleningen. Hierdoor telt een studieschuld minder zwaar mee dan voorheen, maar het blijft een factor die uw leencapaciteit verlaagt.
Overwaarde en eigen geld
Heeft u al een koopwoning met overwaarde? Dan kunt u deze inzetten bij de aankoop van een nieuwe woning. Overwaarde telt niet mee als inkomen, maar vermindert wel het bedrag dat u hoeft te lenen. Dit kan dus gunstig uitpakken voor uw maandlasten en uw hypotheekkeuze. Ook spaargeld of een schenking van ouders kan helpen. Sinds de afschaffing van de ‘jubelton’ per 2024, is het belangrijk om uw financiële planning goed af te stemmen op uw wensen en uw financiële situatie.
Waarom hypotheekadvies geen overbodige luxe is
Gelukkig hoeft u niet alles zelf te weten of zelf te beslissen. Met goed hypotheekadvies komt u een heel eind en voorkomt u dat keuzes op de lange termijn ongunstig uitpakken. Denk aan een rentevaste periode die niet past bij uw situatie, of een aflosvorm die minder flexibel is dan u dacht. De vraag “Hoeveel kan ik lenen?” is logisch, maar het antwoord vraagt meer dan alleen cijfers. Uw inkomen, lasten, wensen en toekomstplannen spelen allemaal een rol. Door goed geïnformeerd te starten en persoonlijk advies te zoeken, vergroot u uw kansen op een hypotheek die écht bij u past.
Bij Van Sonsbeeck Makelaars werken we samen met betrouwbare adviseurs die de tijd nemen voor uw verhaal. Zo komt u niet voor verrassingen te staan. Gaat u een huis kopen en wilt u weten wat u kunt verwachten? Neem dan contact met ons op.
Uw maximale hypotheek berekenen?
Wilt u weten hoeveel u ongeveer kunt lenen? Schakel Van Sonsbeeck Makelaars in voor advies over hypotheken en verzekeringen. U kunt ook bij ons makelaarskantoor terecht voor ervaren aankoopmakelaars en verhuurmakelaars die u helpen met alles wat er komt kijken bij het huren, verhuren, kopen of verkopen van een woning.
Neem contact met ons op
Van Sonsbeeck makelaars
Telefoon
+31 (0)26 38 28 853
E-mail
info@vansonsbeeckmakelaars.nl
Post/bezoekadres
Sonsbeekweg 28
6814 BC Arnhem
KVK nummer
71776893
Social media
Facebook
Instagram
Openingstijden
Ons kantoor is van maandag tot en met vrijdag geopend van 9:00 tot 17:30 uur.
Zaterdag en 's avonds alleen op afspraak.
